PRÊT IMMOBILIER LOCATIF À TAUX VARIABLE : L’ASTUCE POUR EMPRUNTER PLUS ?
ImprimerTaux d’usure bloquant, marges de rentabilité réduites : et si prêteurs et emprunteurs se rejoignaient sur les attraits renouvelés du prêt à taux variable !
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LA BRÈVE RÉSIDE ÉTUDES
Mis à jour le 16.11.2022 à 15H45
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Comment obtenir son prêt immobilier locatif ou en réduire le coût ? Entre hausse des taux d’intérêt et durcissement des conditions d’octroi, l’équation peut sembler impossible à résoudre aux yeux des banques comme de leurs clients…
Ainsi, bien qu’encore peu courant en France, l’emprunt à taux variable pourrait voir ses atouts remis au goût du jour dans un contexte appelé à durer.
Moins élevé d’environ 0,5 % qu’un prêt à taux fixe sur une durée similaire (1), le coût de ces crédits permet notamment de rester dans la limite du taux d’usure.
À titre d’exemple, un emprunt sur 25 ans à 2,25% auxquels s’ajoutent l’assurance et les frais de dossier laisse peu voire aucune rentabilité à des prêteurs contraints de respecter un plafond de 3,03% (2) depuis le 1er octobre…
Alors qu’un financement à taux variable à 1,75% sur cette même durée laissera plus de marges de négociation entre banquier et investisseur !
Si ce type de prêt à longtemps eu mauvaise presse, il s’avère pourtant bien moins risqué que dans les pays de culture anglo-saxonne à l’origine de cette méfiance.
En Grande-Bretagne ou aux États-Unis en effet, le taux initial peut fortement augmenter en quelques mois, obligeant les ménages à revoir leur budget en conséquence.
Mais ce n’est pas le cas en France, où les crédits immobiliers à taux variable sont dits « capé »: leur hausse (ou leur baisse) ne peut dépasser un certain plafond (ou seuil), le plus souvent limité à une variation de +/- 1% ou +/- 2%.
Ainsi, dans le cas précédent d’un prêt octroyé à 1,75%, le taux appliqué ne pourra pas excéder 2,75% /3,75%, soit un niveau encore très éloigné d’une inflation dépassant désormais les 7% !
On voit donc que l’effet de levier joue à plein grâce aux prêts à taux variable. D’ailleurs, les périodes où ils s’avèrent les plus intéressants sont justement celles où le coût du crédit augmente…
Rarement proposé d’emblée par les banquiers généralistes, ce type d’emprunt peut pourtant constituer la clef pour voir son projet d’acquisition aboutir.
Les courtiers n’hésitent d’ailleurs plus à les proposer à leurs clients, notamment primo-accédants, soit en financement intégral, soit dans le cadre d’un crédit multilignes, adossé par exemple à un prêt à taux fixe sur une durée inférieure à 20 ans.À l’heure où le taux d’usure bloque près de la moitié des demandes de financement, nul doute que le prêt à taux variable va connaître un regain d’intérêt !
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Régulièrement, RE´SIDE E´TUDES promeut l’investissement locatif en résidences services ou profite d’un point d’actualité pour ouvrir le débat et informer ses clients et prospects investisseurs.
Ces brèves et articles ne constituent pas forcément l’expression ou le reflet des positions ou opinions propres de l’entreprise.
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Pour aller plus loin :
- Article « Prêt immobilier locatif à taux variable : l’astuce pour emprunter plus ? » par Marie Coeurderoy, paru sur BFM IMMO le 8 septembre 2022
- Article «Pourquoi la hausse des taux privilégie-t-elle les investisseurs en immobilier géré ? » paru sur notre blog investisseurs RÉSIDE ÉTUDES le 3 novembre 2022
- Article «Peut-on encore obtenir un prêt immobilier locatif en 2022 ?» paru sur notre blog investisseurs RÉSIDE ÉTUDES le 7 juillet 2022
[1] Selon les cabinets de courtage en prêts immobiliers
[2] Source : Banque de France